社會保障有兩種:城鎮職工社會保障和城鄉居民社會保障。靈活就業人員可以自費給城鎮職工買社保，退休后多拿點錢，或者找掛靠單位繳納。除了繳納社保費用，還要繳納掛靠單位費用。城鄉居民社保相對便宜，一年交一次。當然，他們退休后拿到的養老金更少。

城鄉居民養老保險很劃算，但養老金畢竟太少。指望城鄉居民養老保險是不現實的。有錢還是要交城鎮職工養老保險的。

靈活就業人員可以選擇城鎮職工養老保險和城鄉居民養老保險兩種養老保險。雖然這兩個保險都要求最低繳費15年才能領取養老金，但是兩者差距很大。城鎮職工養老保險的繳費金額與當地社會平均工資有關。一年繳納當地社會平均工資的20%，就可以繳納當地工資的40%或者300%。

目前養老保險繳費標準設定為每年100元、200元、300元、400元、500元、600元、700元、800元、900元、1000元、1500元、2000元12個檔次。各省(區、市)人民政府可根據實際情況增設繳費檔次，最高繳費檔次標準原則上不超過當地職工基本養老保險年度繳費額。人力資源社會保障部會同財政部根據城鎮居民收入增長情況適時調整繳費檔次標準。參保人自己選擇檔次繳費，多繳多得。

養老保險交哪個檔次好？根據自己的經濟能力選擇繳納的檔次。一般情況下，付出越多越好。當然，這也要看你個人的經濟能力，以及你的經濟能力所允許的范圍。你付的越多越好。

社會保險月繳費標準為最低檔次(40%)、第一檔次(60%)、第二檔次(80%)、第三檔次(100%)。其中，最低繳費金額為548.57元:一檔(60%)月繳費金額為692.37元；第二檔次(80%)的月供金額為835.97元；而第三檔(100%)的月供金額為979.77元。

如何購買商業養老保險劃算？1.最好有分紅功能。

首先，最好購買帶有分紅功能的商業養老保險。目前我國商業養老保險主要有兩種:一種是傳統的固定利率養老保險，最高年利率為2.5%；另一種是分紅型養老保險。養老金的多少和保險公司的投資收益有一定的關系。“養老保險是一種長期儲蓄保險。在低利率時代，消費者應盡量選擇具有分紅功能的養老保險。”保險專家介紹，分紅型養老保險將固定利率改為浮動利率，其實際分紅和結算利率取決于壽險公司的經營水平，不受保監會規定的年預定利率不超過2.5%的限制。

2.盡量縮短付款周期。

其次，盡量縮短付款周期。商業養老保險有多種繳費方式。除了一次性繳納，還有3年繳納、5年繳納、10年繳納、20年繳納等幾種繳納方式。消費者可以根據自己的具體情況進行選擇。“對于商業養老保險來說，繳費年限越短，繳納的保費總額越少。”保險專家表示，經濟寬裕時，消費者應盡量縮短繳費周期，這樣會省錢。但對于手頭沒有大量閑錢的工薪族來說，選擇分期付款的負擔會輕一些，但繳費年限也可以相應縮短，比如選擇10年的分期付款方式。

3.早買比晚買好。

最后，早買比晚買好。對于商業養老保險，保險公司支付給投保人的養老金是按照保費復利計算的儲蓄金額。因此，被保險人年齡越小，儲蓄時間越長，繳納的保費越少。此外，消費者在投保商業養老保險時，年齡應在50歲以下，否則要繳納的保費會比較高。